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超详细的新加坡华侨银行(OCBC)开户指南与借记卡申请 - 海外银行卡 0 成本线上开户
开户前需要准备:
- 资料:身份证 + 护照 + 一部支持 NFC 的手机
- 邀请码:VU99FDOS,你我都可以得 15 新元奖励
开户门槛和管理费:
- 开户门槛:无门槛,按照本文申请即可
- 账户管理费:第一年免管理费,按照教程操作可以通过 MSA 账户,实现日均余额 500 新元及以上即可免管理费,不足则收 2 新元/月
前言
这篇文章我会教你如何开户 OCBC 银行账户,并与你分享开户过程中容易踩的 6 大坑,帮你顺利开户。
一、开户流程
苹果应用商店搜索 OCBC Digital:https://apps.apple.com/sg/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828
安卓手机需要从谷歌商店下载 OCBC Digital:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile
下载 APP 后,打开后按流程操作,选择语言:
注意:如果你手机安装了某些越狱相关的软件,OCBC 可能会出于安全因素提示你,要卸载这些软件后才能正常使用 OCBC APP
点击「注册成为新客户」:
点击「持电子护照的外国人 电子护照」,目前支持中国香港、马来西亚、印度尼西亚或中国大陆护照:
点击「开始申请」:
此时,如果你手机没开启 NFC 功能或者没授权摄像头权限,会提示你开启或授权,点击同意即可。
在【介绍人代码】填 VU99FDOS,你我都可以收到 15 新元(约 80+ 人民币)的开户奖励。填写完之后,点击【使用介绍人代码】
国家代码选择 +86,填写手机号和邮箱:
扫描护照个人信息页的条形码,把手机屏幕显示的相框对准条形码,如果扫不上,可以调整光线、角度,耐心多试几次:
将手机放在护照封面上,读取 NFC 信息。NFC 也有可能出现扫描失败的情况:
- 首先确定自己手机是否有 NFC 功能,可以网上查一下
- 看看 NFC 功能是否已经开启
- 操作要对,芯片应该在护照封底,手机放着不要动,耐心多试一下。如果一直失败,也可能是护照芯片损坏或过期
拍身份证正反面:
自拍:
填写邮寄地址这里也要注意,后续的信件以及银行卡(如果你后续申请)都会寄到邮寄地址。所以如果你的身份证地址不方便接收信件,就点击取消「使用我的登记地址」按钮,然后填写邮寄地址,也就是你当前方便接收信件的通讯地址。
地址填写:
- 第一行:手机号 + 小区 + 门牌号
- 第二行:城市 + 区 + 街道
- 第三行:邮编
填写受雇信息这里是第一大坑:工作和年收入。
工作类型一定要选「受雇人士」,意思是你有工作单位,否则可能需要你提供很多额外的证明材料。因为在银行眼里,有工作就是财务更稳定。
你有工作就写工作单位信息,没有就写上一家或者朋友的都行,目前 OCBC 不需要提供工作证明。年收入这里不要填太少,也别太多,别选最低档和最高档。我选的第三档,年收入 20 多万~40 万那一档,顺利通过。
其他的正常填写,开户目的填储蓄或投资都行。
税务识别号是第二大坑。国家选择中国的,税务识别号一定要选「是,我有」。填身份证号就行。如果选了别的,或者号码填错了,都很可能申请失败。
这一步政治公众人物,一定要选「不,我未曾/没有...」:
推荐码填:VU99FDOS,你我都可以得 15 新元奖励
点击「下一个」,签名:
核对完信息后,勾选对应选项,然后点击提交即可:
提交之后会有两种情况,一种是立刻申请成功,那么按照下方的激活流程激活即可。另一种是提交成功待审核,这也是正常的,等审核通过再按下方激活流程激活即可。
二、登录流程
当你收到开户成功短信/邮件通知后(一般 1-3 个工作日即可审核通过),就可以登录 APP 设置密码:
输入登录用户名和密码,并且一定要做好记录,有一些用户忘了用户名和密码,找回很麻烦。如果连续输错 3 次用户名或密码,账户就会被锁,要提供很多证明资料给客服,这就是第三大坑!
用户名(登录账号)对应英文是 Access Code,对应中文是访问代码。登录密码对应英文是 PIN,中文是 PIN 码。
接下来设置数字令牌 OneToken,这是第四大坑:
你登录电脑端银行官网、手机端所有操作,都需要 OneToken。
当你设置 OneToken 后,尽量不要删除 OCBC APP,删除重装都不行,每次重装都需要重新设置 OneToken。
OneToken 会自动激活,正常情况下等几秒即可:
激活指纹或者人脸识别:
到这里,你的账户注册就基本完成了。按照后续流程入金激活账户,获取开户奖励即可。
三、添加币种
重要的名词解释:
- Statement Savings Account:新加坡本币储蓄账户,简称 STS 或 SSA
- Global Savings Account:全球储存账户,简称 GSA,默认美元,可加开其他币种
- 360 Account:360 账户,新加坡本币账户
- Monthly Savings Account:新加坡本币账户,简称 MSA
- Debit Card:借记卡
- OneToken:手机令牌
- SGD:新元、新加坡元
- Access Code:登录用户名 / 访问代码
- PIN:登录密码 / PIN码
OCBC 开户成功后,会自动开通新加坡本币储蓄账户(SSA)和全球储存账户(GSA)。
GSA 账户默认只有美元,你可以开通其他货币:可以在电脑访问 OCBC 银行官网:https://internet.ocbc.com/internet-banking/ ,输入登录用户名和密码:
在手机 APP 上登录并授权电脑端登录,然后在电脑网页上点击「开立账户」下的「外币账户」:
按提示选择你想开的币种即可,因为我把能开的币种都开了,所以图中提示我已经没有待开币种了:
选好后,同意协议然后提交,之后你就可以在手机 APP 的 GSA 账户看到新添加的币种了。
四、激活账户和奖励
OCBC 开户成功后,要在 3 个月内用同名的其他银行账户,往 OCBC 的 STS(也叫 SSA)账户电汇 1000 新元,就能完成账户激活。
如果你在 30 天内完成验证,且注册的时候填写了邀请码,就可以领取 15 新元(约 80+ 人民币)的开户奖励。
虽然官网写的是 6 个月内账户无余额会被关闭,但实际上 3 个月内没有激活就会收到提醒邮件并关闭账户。
注意:需要电汇至少 1000 新加坡元(SGD),不是美元。为了确保能收到 1000 SGD,建议至少汇 1030 新元,因为有中转行扣费,并非足额到账。
往 OCBC 存 1000 新币有很多种方式,这里推荐手续费较低的工商银行:在工行手机 APP 里购汇(购买新加坡元 SGD 外汇),然后通过跨境汇款给你的 OCBC 新加坡元账户,一般 1-3 个工作日即可到账。
第五大坑就是:不要使用非自己同名的银行卡转账,例如三方转账工具熊猫速汇等。因为 OCBC 要求使用同名账户转账就是为了验证客户实名身份,以激活账户。
以工商银行为例,教你如何购汇 + 跨境汇款:
首先确保你的银行卡为一类卡,如果 APP 提示你无法购汇或跨境汇款,你可以咨询银行工作人员。工商银行是要求柜面注册(不能是自己在自助机注册)的一类卡。
首先,打开工商银行 APP(其他银行类似),在搜索栏搜「购汇」,选择结售汇(有的银行是购汇)。之后选择新加坡元 SGD,输入你要购汇的金额,建议最低购汇 1030 新加坡元,然后按流程操作即可。
注意:要选择购汇,不要购钞。购汇用途如实选择,可以选择「因私旅游」这样汇出去的钱等你去新加坡旅游就可以用了,或者等拿到实体卡可以绑定支付宝在境内也能消费。
购汇完成后,在 APP 搜索栏搜「跨境汇款/跨境电汇」,向境外他行汇款:
按提示如实填写即可:
注意事项:
- 资金用途要和购汇时所选的保持一致,附言就是将购汇时所选的用途的含义用英文输入即可。例如购汇用途选的是旅游,附言就可以填 travel
- 收款人就是你姓名的英文拼音(姓 空格 名)
- 收款人地址就写华侨银行的地址
- 付款人地址就写你现在的居住地址,要详细到门牌号
下面是电汇过程可能会用到的华侨银行信息:
- 你的 STS(也叫 SSA)账户号:在 OCBC APP 首页点「您的资产」进去,找到对应账户号码
- Swift Code:OCBCSGSG(如果要求 11 位,就是:OCBCSGSGXXX)
- 银行名称:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 银行地址:63 Chulia Street 10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514
说明:银行地址最后 6 位是邮编
提交转账后,国内银行会有工作人员人工审核,如果转账失败,也会告知原因,你和银行沟通即可。
五、账户管理费
账户管理费有可能发生变动,具体以 OCBC 官网为准。目前对于非新加坡居民,第一年所有账户免管理费,账户超过 6 个月 0 余额且没有过金额变动会自动关闭。你也可以在开户 6 个月后主动找客服申请关闭账户,开户 6 个月内申请关闭会收 30 新元手续费。
第二年开始不同账户的管理费情况:
所以我们可以自己申请一个 MSA 账户,如果你之前申请了实体银行卡,还可以把银行卡换绑到 MSA账户,然后注销掉 SSA 和 360 账户,即可实现账户最低余额 500 新元余额免管理费。后续我将更新实操教程,欢迎加入文末社区交流群订阅更新。
六、申请实体卡
如果你想要一张实体卡,可以在 OCBC 手机 APP 按下图流程申请一个 360 账户,开通过程中你可以看到会让你一起开通一张实体借记卡:
第六大坑就是:一定要在手机 APP 申请,在电脑端网页里申请是没有实体卡的!
申请 360 账户过程注意核对邮寄地址,自雇人士选项选「No」,选择拥有纳税识别号,识别号是你国内的身份证号。
申请成功后,实体卡会通过挂号信的方式邮寄给你,邮编一定要写对,填写的内容都是拼音或英文。为了防止派送失败,建议你在邮寄地址的第一行加上你的手机号,方便中国邮政的派送员能联系上你。正常情况下, 10 天左右就能收到实体卡,如果超过 15 天还没收到,可以去你家附近的邮局问问。
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